VERMÖGENSNACHFOLGE
ERBSCHAFTSPLANUNG
GENERATIONENMANAGEMENT
ESTATE PLANNING
DIE ZUKUNFT IHRES VERMÖGENS
FAMILIENVERMÖGEN ERHALTEN · GEZIELT WEITERGEBEN · STEUERLICH OPTIMIEREN
Es ist eine ganz erstaunliche Erfahrung, die sich immer wieder bestätigt: Dass Inhaber größerer Vermögen sich immer wieder einmal Gedanken darüber machen, was mit ihrem Vermögen in Zukunft geschehen soll - ohne dass es zu einer Entscheidung kommt.
Offensichtlich gibt es eine tief verwurzelte Scheu, konkret darüber zu sprechen und zu entscheiden, was mit dem Vermögen nach dem Tod geschehen soll. Zum einen, weil man nicht gerne daran erinnert wird, dass alles endlich ist. Oft aber auch, weil man sich über seine Ziele noch nicht im Klaren ist und sich deshalb nicht festlegen will.
Die Folge: Persönlichkeiten, die im Beruf oder im Alltag gut organisiert sind, schieben die Nachlassplanung auf und lassen sich und ihrer Familie die Folgen aufbürden. Dies gefährdet das Erreichte in Familie und Vermögen, z.B. durch ungewollte Erbfolge oder unnötige Steuerbelastungen.
Aus diesem Grund sollte man als Vermögensinhaber frühzeitig Entscheidungen treffen und dann die Wege bauen, die das Vermögen gehen soll - sich aber immer eine Hintertür für spätere Anpassungen offen halten.
VERMÖGENSNACHFOLGEPLANUNG (ESTATE PLANNING)
ist frühzeitige, langfristige und bei Bedarf generationenübergrei-fende Gestaltung von Nachlassplanung und Vermögenssicherung. Wichtigster zusätzlicher Aspekt ist die Minimierung von Schenkung- und Erbschaftsteuer. Dabei nehmen wir Ihnen Aufgaben ab, die Sie sonst selbst auf sich nehmen müssen:
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Wir ermitteln mit zertifizierten EDV-Programmen Ihre aktuelle Erbfolge unter Einbeziehung von Vermögen, Familie und steuerlichen Auswirkungen.
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Wir erarbeiten die konkrete Zielsetzung, die Sie mit Ihrer Nachfolgeplanung erreichen wollen.
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Wir planen die richtigen Lösungsschritte und setzen diese als Schnittstelle zwischen Notar, Steuerberater, Vermögensver-walter und anderen Beteiligten um.
Dabei bleiben unsere Lösungen flexibel, damit Sie zukünftige Änderungen in Familie oder Vermögen leicht und kostengünstig in Ihre persönliche Nachfolgeplanung einfließen lassen können.
HANDLUNGSBEDARF
HOHES VERMÖGEN
Planung vermeidet
unnötige Steuerbelastung
ERBENGEMEINSCHAFT
führen unnötig oft zu Streit in der Familie
KEINE KINDER
neben dem Ehegatten erben Verwandte mit
PATCHWORK
Vermögen landet ungewollt in der Stief-Familie
LEICHTSINNIGE ERBEN
Junge Erben verschwenden das geerbte Vermögen
BERLINER TESTAMENT
Hohe Steuerbelastung, wenn Freibeträge verfallen
KRANKE ERBEN
Vermögen entlastet den Staat, nicht den Bedürftigen
NICHT-VERWANDTE
Lebensgefährten erben per Gesetz nichts
VORTEILE FÜR VERMÖGENDE PRIVATKUNDEN
Die frühzeitige Erbschaftsplanung klärt die drei wichtigsten Problemfelder
Klare Regelungen
Nur bei einem Bruchteil der jährlichen Erbfälle liegt ein eindeutiges, aktuelles und fachlich sauberes Testament vor. Fehlende, mangel- und fehlerhafte oder veraltete Verfügungen sind eher die Regel als die Ausnahme.
Streit vermeiden
Erbstreitigkeiten gibt es regelmäßig, auch wenn das Familienverhältnis intakt scheint. Bei Erbengemeinschaften und großen Vermögen ist die Quote besonders hoch. Je klarer die Regelungen des Erblassers, desto weniger Streitpotential verbleibt.
Steueroptimierung
Mit rechtzeitiger Planung können die steuerlichen Möglichkeiten ausgenutzt werden, z. B. durch Vermögensübertragungen innerhalb von Freibeträgen oder Einbeziehung weiterer Erbengenerationen.
Alternative zum Testament:
Erbschaftsplanung mit Investmentpolice
Bei Erbschaftsplanung denken die meisten an das Testament.
Für liquides Vermögen in der Vermögensverwaltung gibt es aber eine überlegenswerte Alternative: der Einsatz einer Investmentpolice. Investmentpolicen sind speziell für den Einsatz in der Erbschaftsplanung gestaltete Lebens- oder Rentenversicherungsverträge mit geringen Kosten, steuerliche Vorteilen und hoher Flexibilität. Die Umsetzung der Anlagestrategie übernimmt der Vermögensverwalter.
Im Erbfall erhalten die Bezugsberechtigten der Investmentpolice die Auszahlung direkt, ohne dass dies im Testament geregelt werden muss. So werden Erbschaftsregelungen möglich ohne Notar und ohne Erbschein, d.h. ohne zusätzliche Kosten.
Einsatzmöglichkeiten von Investmentpolicen
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Vermögensweitergaben vorausschauend regeln, das vermeidet Vermögens-verluste z. B. durch Erbengemeinschaften oder Pflichtteilsansprüche.
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Zugriffsbeschränkungen festlegen, wenn z. B. junge Erwachsene oder gar Minderjährige bereits ein ansehnliches Vermögen erhalten sollen.
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Vermögen ohne Kenntnis der Familie an familienfremde Personen "vererben".
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Abgeltungsteuerfreie Auszahlung von Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen an Erben.
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Freibeträge bei Erbschaft- und Schenkungsteuer ausnutzen durch vorausschauende Vermögensübertragungen.
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Privatvermögen im Insolvenzfall vor dem Zugriff von Gläubigern abgrenzen.
VORTEILE FÜR VERMÖGENDE PRIVATKUNDEN
Neben den Gestaltungsmöglichkeiten in der Vermögensnachfolge bieten Investmentpolicen wirtschaftliche und steuerliche Vorteile
1
Sie vereinfachen effizient und flexibel Nachfolgeregelung, Erb-schaftsplanung und Vermögens-schutz. Ohne komplexe Kon-struktionen oder Testamente.
3
Sie erhalten ohne Zutun sämtliche Kosten, auch für Vermögensver-waltung und Depotbank, steuerlich berücksichtigt. Dadurch fallen für die Investmentpolice meist nur sehr geringe Mehrkosten an.
2
Sie nutzen langjährigen Steuerauf-schub und niedrigere Steuersätze bei Einkommen- und Abgeltung-steuer sowie bei Erbschaft- und Schenkungsteuer. Im Idealfall bis zur völligen Steuerfreiheit.
4
Sie sichern sich und der Familie höhere Nettorenditen und erreichen einen höheren Vermögenszuwachs als bei konventioneller Depotführung.